Le Forum économique mondial (2023) indique que le déficit de financement du commerce s’élève aujourd’hui à 1 700 milliards de dollars au niveau mondial, les PME étant touchées de manière disproportionnée par cette pénurie. Les petites et moyennes entreprises (PME) jouent un rôle essentiel dans le développement économique de la région des Caraïbes, car elles génèrent environ 40 % du PIB de la région et représentent plus de 95 % de ses entreprises. Malgré leur importance, seulement 13 % de ces PME s’engagent dans des activités d’exportation (Coke-Hamilton, 2013). Les PME de la région sont confrontées à d’importants défis, notamment en ce qui concerne l’accès au financement du commerce, ce qui entrave leur croissance et leur capacité à s’engager dans le commerce international. Selon l’Economist Intelligence Unit (2024), environ 40 % des banques correspondantes se sont retirées des Caraïbes au cours des 15 dernières années, ce qui a réduit l’accès de la région au financement et au crédit internationaux. Cela a également limité les paiements transfrontaliers, y compris les envois de fonds. Dans cet article, nous explorerons les caractéristiques et les défis des PME caribéennes, le rôle des banques commerciales et les recommandations politiques pour améliorer leur accès au financement du commerce.
Caractéristiques des PME des Caraïbes
Les PME des Caraïbes sont généralement de petite taille, à forte intensité de main-d’œuvre, et opèrent souvent de manière informelle, en se concentrant principalement sur le marché intérieur, qu’il s’agisse d’entreprises individuelles ou de petits partenariats. Le faible niveau d’exportation des PME de la région peut être attribué aux différents défis auxquels elles sont confrontées. Il s’agit notamment de
- Accès limité au financement du commerce : C’est l’un des principaux obstacles. Les banques commerciales de la région sont souvent réticentes à prendre des risques et préfèrent prêter à des entreprises plus grandes et bien établies. Les PME ont du mal à répondre aux exigences strictes en matière de garanties et ne disposent souvent pas de la documentation financière et des antécédents de crédit exigés par les banques.
- Taux d’intérêt et conditions de prêt élevés : Même lorsque les PME peuvent accéder au financement du commerce, elles sont souvent confrontées à des taux d’intérêt élevés et à des conditions de prêt défavorables. Cela décourage de nombreux propriétaires de petites entreprises de chercher un financement formel et limite leur capacité à se développer et à innover.
- Obstacles réglementaires et administratifs : Des procédures administratives complexes et coûteuses, des coûts de mise en conformité élevés et des réglementations restrictives en matière de prêts sont autant d’obstacles à la croissance des PME et à leur capacité à obtenir des financements commerciaux.
Rôle des banques commerciales
Les banques commerciales sont la principale source de crédit dans les Caraïbes. Pour mieux soutenir les PME dans le financement du commerce, les banques commerciales peuvent adopter plusieurs stratégies :
- Produits financiers sur mesure : Les banques peuvent développer des produits financiers adaptés aux besoins des PME, tels que des lignes de crédit spécifiques au commerce et des financements à l’exportation.
- Renforcement des capacités : Les banques peuvent proposer des programmes de formation et de renforcement des capacités aux propriétaires de PME, en les aidant à améliorer leurs compétences en matière de gestion financière et à mieux se préparer aux demandes de prêt.
- Partenariats avec le gouvernement et les agences de développement : La collaboration avec des agences gouvernementales et des organisations internationales de développement peut aider les banques à partager les risques liés aux prêts aux PME et à fournir un soutien supplémentaire aux petites entreprises.
Exemples de pays des Caraïbes
Trinité-et-Tobago dispose de plusieurs initiatives soutenues par le gouvernement pour améliorer le financement du commerce des PME, notamment l’Export-Import Bank of Trinidad and Tobago (EXIMBANK), qui fournit des crédits aux entreprises afin de faciliter et d’encourager leurs exportations. La Barbade dispose de l’Enterprise Growth Fund Ltd. (EGFL), qui propose des financements par emprunt et par actions aux PME. La Jamaïque a mis en place de nombreuses possibilités de financement du commerce des PME, notamment la Jamaica National Small Business Limited (JNSBL), qui propose des prêts aux petits entrepreneurs.
Le lien entre les protocoles d’accord et le soutien et le financement du commerce des PME
La Banque africaine d’import-export et l’Agence caribéenne de développement des exportations
Le protocole d’accord entre l’Agence caribéenne de développement des exportations et la Banque africaine d’import-export (Afreximbank) renforce considérablement le soutien aux PME dans les Caraïbes en améliorant l’accès au financement du commerce. Grâce à des initiatives de renforcement des capacités, les deux entités visent à améliorer la capacité des MPME caribéennes et africaines à s’engager dans le commerce interrégional en partageant l’expertise et les connaissances techniques. En outre, le protocole d’accord facilite les investissements réciproques et l’exportation de services en fournissant les orientations et les conseils nécessaires aux investisseurs et exportateurs potentiels. Par exemple, l’approbation récente d’un financement de 1,5 milliard de dollars par Afreximbank pour les États de la CARICOM illustre la manière dont ces instruments financiers soutiennent divers secteurs économiques, y compris les PME.
Republic Bank et Caribbean Export Development Agency
Le protocole d’accord conclu entre Caribbean Export Development Agency et Republic Bank Limited renforce considérablement le soutien au commerce des PME en créant un système d’orientation structuré destiné à favoriser le développement des entreprises, la croissance et la création d’emplois dans la région. Ce système facilite l’accès des PME à un large éventail de services offerts par Caribbean Export, y compris des programmes très recherchés tels que ProNET et Services Go Global, ainsi que des programmes techniques spécialisés dans des domaines tels que la propriété intellectuelle et la gestion de l’énergie. En outre, le partenariat comprend des programmes de formation gratuits axés sur des domaines tels que le marketing à l’exportation. Cela permet aux PME d’accéder à un financement essentiel pour le commerce, renforçant ainsi leur capacité à être compétitives au niveau mondial et à contribuer à la transformation économique de la région.
Initiatives de la Banque africaine d’import-export
Afreximbank soutient le commerce intra- et extra-africain par le biais de diverses initiatives. La banque collabore avec les banques locales pour fournir des prêts à faible taux d’intérêt, des capitaux propres et des garanties. La banque propose également des programmes de financement des exportations avec des garanties de crédit et des produits d’assurance pour atténuer les risques de non-paiement, mène des programmes de renforcement des capacités pour les propriétaires de PME et fournit des subventions à l’innovation et à la recherche pour soutenir les avancées technologiques. Ces efforts aident les PME à accéder aux ressources, à se développer au niveau international et à renforcer les liens économiques entre l’Afrique et les Caraïbes.
Recommandations politiques pour les pays des Caraïbes
- Programmes de garantie du gouvernement : Réduire le risque de prêt en garantissant une partie des prêts aux PME.
- Microfinance et prêts alternatifs : Élargir l’accès au financement par le biais de la microfinance, des prêts de pair à pair et du financement participatif (crowdfunding).
- Réformer les exigences en matière de garanties : Reconnaître les actifs mobiles tels que les stocks comme garantie de prêt.
- Améliorer les systèmes d’information sur le crédit : Améliorer les systèmes d’information sur le crédit afin de mieux évaluer la solvabilité des PME.
- Encourager l’innovation et l’adoption de technologies : Offrez des incitations aux PME pour qu’elles adoptent de nouvelles technologies et innovent.
L’amélioration de l’accès des PME caribéennes au financement du commerce est cruciale pour leur croissance et le développement économique global de la région. En s’attaquant aux défis auxquels sont confrontées les PME et en mettant en œuvre des mesures politiques ciblées, les gouvernements et les institutions financières peuvent créer un environnement plus favorable aux petites entreprises, encourageant ainsi l’innovation, la création d’emplois et la résilience économique dans les Caraïbes.
Références
Coke-Hamilton, P. (2013). Le rôle des PME dans les Caraïbes.
Les effets de la réduction des risques limitent l’accès des Caraïbes au financement. (2024, 17 avril). Economist Intelligence Unit. https://www.eiu.com/n/effects-of-de-risking-limit-caribbeans-access-to-finance/
Investir dans le financement du commerce peut être rentable et aider les PME à prospérer. (2022, juin 2023). Forum économique mondial. https://www.weforum.org/agenda/2022/06/investing-trade-finance-profitable-help-smes/
