Het World Economic Forum (2023) meldt dat het tekort aan handelsfinanciering nu wereldwijd 1,7 biljoen dollar bedraagt, waarbij KMO’s onevenredig zwaar getroffen worden door dit tekort. Kleine en middelgrote ondernemingen (MKB) spelen een cruciale rol in de economische ontwikkeling van het Caribisch gebied. Ze genereren ongeveer 40% van het BBP van de regio en zijn goed voor meer dan 95% van de bedrijven. Ondanks hun overwicht is slechts ongeveer 13% van deze kleine en middelgrote ondernemingen actief in de export (Coke-Hamilton, 2013). KMO’s in de regio worden geconfronteerd met aanzienlijke uitdagingen, met name bij de toegang tot handelsfinanciering, wat hun groei en vermogen om deel te nemen aan de internationale handel belemmert. Volgens de Economist Intelligence Unit (2024) heeft ongeveer 40% van de correspondentbanken zich de afgelopen 15 jaar teruggetrokken uit het Caribisch gebied, waardoor de regio minder toegang heeft tot internationale financiering en krediet. Het heeft ook grensoverschrijdende betalingen beperkt, waaronder geldovermakingen. In dit artikel gaan we in op de kenmerken en uitdagingen van kleine en middelgrote ondernemingen in het Caribisch gebied, de rol van commerciële banken en beleidsaanbevelingen om hun toegang tot handelsfinanciering te verbeteren.
Kenmerken van Caribische MKB-bedrijven
Kleine en middelgrote ondernemingen in het Caribisch gebied zijn doorgaans klein, arbeidsintensief en opereren vaak informeel en richten zich voornamelijk op de binnenlandse markt, variërend van eenmanszaken tot kleine partnerschappen. De lage exportniveaus van kleine en middelgrote ondernemingen in de regio kunnen worden toegeschreven aan verschillende uitdagingen waarmee ze worden geconfronteerd. Deze uitdagingen zijn onder andere:
- Beperkte toegang tot handelsfinanciering: Dit is een van de belangrijkste belemmeringen. Commerciële banken in de regio zijn vaak afkerig van risico’s en geven de voorkeur aan leningen aan grotere, gevestigde bedrijven. KMO’s hebben moeite om aan de strenge onderpandeisen te voldoen en beschikken vaak niet over de financiële documentatie en krediethistorie die banken vereisen.
- Hoge rentetarieven en leningsvoorwaarden: Zelfs als kmo’s toegang hebben tot handelsfinanciering, worden ze vaak geconfronteerd met hoge rentetarieven en ongunstige leningsvoorwaarden. Dit weerhoudt veel eigenaren van kleine bedrijven ervan om formele financiering aan te vragen en beperkt hun mogelijkheden om uit te breiden en te innoveren.
- Belemmeringen van regelgevende en administratieve aard: Complexe en dure administratieve procedures, hoge nalevingskosten en restrictieve regelgeving voor kredietverstrekking vormen een verdere belemmering voor de groei van kmo’s en hun vermogen om handelsfinanciering aan te trekken.
Rol van commerciële banken
Commerciële banken zijn de belangrijkste bron van krediet in het Caribisch gebied. Om het MKB beter te ondersteunen op het gebied van handelsfinanciering, kunnen commerciële banken verschillende strategieën toepassen:
- Financiële producten op maat: Banken kunnen financiële producten ontwikkelen die zijn toegesneden op de behoeften van het MKB, zoals handelsspecifieke kredietlijnen en exportfinanciering.
- Capaciteitsopbouw: Banken kunnen training en capaciteitsopbouwprogramma’s aanbieden voor MKB-eigenaars, zodat ze hun vaardigheden op het gebied van financieel beheer kunnen verbeteren en zich beter kunnen voorbereiden op het aanvragen van een lening.
- Samenwerkingsverbanden met overheden en ontwikkelingsorganisaties: Samenwerking met overheidsinstanties en internationale ontwikkelingsorganisaties kan banken helpen het risico van leningen aan het MKB te delen en extra steun te bieden aan kleine bedrijven.
Voorbeelden van Caribische landen
Trinidad en Tobago heeft verschillende door de overheid gesteunde initiatieven om de handelsfinanciering van het MKB te verbeteren, waaronder de Export-Import Bank of Trinidad and Tobago (EXIMBANK), die krediet verleent aan bedrijven om hun export te vergemakkelijken en te stimuleren. Barbados heeft het Enterprise Growth Fund Ltd. (EGFL), dat leningen verstrekt aan bedrijven om hun export te vergemakkelijken en te stimuleren. (EGFL), dat financiering met vreemd en eigen vermogen biedt aan MKB-bedrijven. Jamaica heeft meerdere mogelijkheden voor handelsfinanciering voor het MKB, waaronder de Jamaica National Small Business Limited (JNSBL), die leningen verstrekt aan kleine ondernemers.
Het verband tussen MoU’s en handelsondersteuning en financiering voor het MKB
De African Export-Import Bank en Caribbean Export Development Agency
Het Memorandum of Understanding (MoU) tussen de Caribbean Export Development Agency en de African Export-Import Bank (Afreximbank) versterkt aanzienlijk de steun voor KMO’s in het Caribisch gebied door de toegang tot handelsfinanciering te verbeteren. Door middel van initiatieven op het gebied van capaciteitsopbouw willen beide entiteiten het vermogen van Caribische en Afrikaanse MKB-bedrijven om zich bezig te houden met interregionale handel verbeteren door het delen van technische expertise en kennis. Daarnaast vergemakkelijkt het MoU wederzijdse investeringen en de export van diensten door potentiële investeerders en exporteurs de nodige begeleiding en advies te geven. De onlangs goedgekeurde financiering van 1,5 miljard dollar door de Afreximbank voor CARICOM-staten illustreert bijvoorbeeld hoe deze financiële instrumenten verschillende economische sectoren ondersteunen, waaronder het MKB.
Republic Bank en Caribbean Export Development Agency
Het Memorandum of Understanding (MoU) van de Caribbean Export Development Agency met Republic Bank Limited betekent een aanzienlijke versterking van de ondersteuning voor de handel van KMO’s door het creëren van een gestructureerd verwijzingssysteem om bedrijfsontwikkeling, groei en het scheppen van banen in de regio te bevorderen. Dit systeem vergemakkelijkt de toegang van het MKB tot een breed scala aan diensten die worden aangeboden door Caribbean Export, waaronder veelgevraagde programma’s zoals ProNET en Services Go Global, maar ook gespecialiseerde technische programma’s op het gebied van intellectueel eigendom en energiebeheer. Bovendien omvat het partnerschap gratis trainingsprogramma’s die zich richten op gebieden als exportmarketing. Dit brengt MKB-bedrijven effectief in contact met essentiële handelsfinanciering, versterkt hun vermogen om wereldwijd te concurreren en bij te dragen aan de economische transformatie van de regio.
Initiatieven van de Africa Export-Import Bank
Afreximbank ondersteunt de intra- en extra-Afrikaanse handel via verschillende initiatieven. De bank werkt samen met lokale banken om laagrentende leningen, aandelenkapitaal en garanties te verstrekken. De bank biedt ook exportfinancieringsprogramma’s met kredietgaranties en verzekeringsproducten om wanbetalingsrisico’s te beperken, voert capaciteitsopbouwprogramma’s uit voor MKB-eigenaren en verstrekt innovatie- en onderzoekssubsidies om technologische vooruitgang te ondersteunen. Deze inspanningen helpen MKB-bedrijven toegang te krijgen tot middelen, internationaal uit te breiden en de economische banden tussen Afrika en het Caribisch gebied te versterken.
Beleidsaanbevelingen voor de Caribische landen
- Overheidsgarantieprogramma’s: Verminder het risico op leningen door een deel van de MKB-leningen te garanderen.
- Microfinanciering en alternatieve leningen: De toegang tot financiering uitbreiden via microfinanciering, peer-to-peer leningen en crowdfunding.
- Hervorm de onderpandvereisten: Erken roerende activa zoals inventaris als onderpand voor leningen.
- Kredietinformatiesystemen verbeteren: Kredietinformatiesystemen verbeteren om de kredietwaardigheid van kmo’s beter te beoordelen.
- Innovatie en de toepassing van technologie aanmoedigen: Stimulansen bieden voor het MKB om nieuwe technologieën toe te passen en te innoveren.
Het verbeteren van de toegang tot handelsfinanciering voor kleine en middelgrote ondernemingen in het Caribisch gebied is cruciaal voor hun groei en de algehele economische ontwikkeling van de regio. Door de uitdagingen aan te pakken waarmee het mkb wordt geconfronteerd en door gerichte beleidsmaatregelen te nemen, kunnen regeringen en financiële instellingen een meer ondersteunende omgeving voor kleine bedrijven creëren, waardoor innovatie, werkgelegenheid en economische veerkracht in het Caribisch gebied worden bevorderd.
Referenties
Coke-Hamilton, P. (2013). De rol van KMO’s in het Caribisch gebied.
Effecten van risicovermindering beperken de toegang van het Caribisch gebied tot financiering. (2024, 17 april). Economist Intelligence Unit. https://www.eiu.com/n/effects-of-de-risking-limit-caribbeans-access-to-finance/
Investeren in handelsfinanciering kan winstgevend zijn en kmo’s helpen zich te ontwikkelen. (2022, juni 2023). Wereld Economisch Forum. https://www.weforum.org/agenda/2022/06/investing-trade-finance-profitable-help-smes/
